急用钱的时候，很多人可能会手忙脚乱。别慌！这篇文章帮你整理了银行、消费金融公司、互联网平台三大类共10个真实存在的小额贷款渠道。从国有大行推出的线上快贷产品，到大家常用的支付宝借呗、京东金条，再到持牌金融机构的信用贷款，不仅会告诉你具体能贷多少、利息怎么算，还会重点提醒哪些平台可能存在套路。最后特别整理了申请小额贷款的避坑指南，教你既不掉进高利贷陷阱，又能快速解决资金周转问题。
一、银行渠道的小额贷款产品
很多人不知道其实银行也能办小额贷款，比如建设银行的快e贷，通过手机银行申请，最快30秒就能到账。不过要注意的是，银行对征信要求比较高，最近有信用卡逾期的可能就不好通过了。
具体来说，工商银行的融e借算是比较良心的产品，最低年利率3.7%起，最高能贷到30万。不过这个利率是给优质客户的，普通用户一般在5%-8%之间。申请时需要先在工行有工资代发、存款或者房贷等业务往来。
还有招商银行的闪电贷，特别适合有招行储蓄卡的用户。在手机银行里能看到预审批额度，提交申请后最快1分钟放款。不过上个月刚有用户反映，明明显示有10万额度，实际申请时却被拒了，这种情况可能是征信有新增负债导致的。
二、持牌消费金融公司
马上消费金融的安逸花算是行业里比较老牌的产品了，最高额度20万，日息0.02%起。不过实际审批中，大多数用户拿到的利率在0.05%左右。有个朋友上个月申请了3万，分12期总共要多还1800多利息，算下来年化利率差不多12%。
招联金融的好期贷接入了央行征信，特别提醒要按时还款。最近他们的审核变严了，有用户反馈明明芝麻分700多还是被拒，可能是大数据发现有多头借贷的情况。建议一个月内不要同时申请超过3家贷款平台。
三、互联网巨头旗下产品
支付宝借呗现在开通越来越难了，特别是去年开始大幅收缩额度。有个同事用了5年的花呗，从来没逾期过，结果借呗额度从5万直接降到了5000。不过开通成功的话，借呗的到账速度确实快，基本上都是秒到支付宝余额。
京东金条有个隐藏技巧，在京东金融APP里完成公积金认证，有机会提升额度。上周刚有个用户认证后，额度从8000提到了3万。不过要注意他们的提前还款规则，有些资方会收取手续费，这点在借款合同里要仔细看。
四、专业助贷服务平台
拍拍贷现在转型做助贷平台后，接入了新网银行、百信银行等机构资金。有个做小生意的店主去年通过他们贷了8万，月息1分2，比之前找的民间借贷划算不少。不过要注意看最终放款方是谁，不同资方的利率和征信上报规则不一样。
五、必须知道的借款注意事项
重点提醒下年化利率计算，很多平台显示的是日息或者月息，自己一定要换算成年化利率。比如宣传"万五"日息，看起来每天5块钱不多，但年化其实高达18%。最近有个用户就是因为没仔细算，借了5万块结果两年要还1万多利息。
最后要说的是，千万别同时申请多家贷款！征信报告上会显示"贷款审批"记录，银行看到你短期内多次申请贷款，会怀疑资金链有问题。建议做好规划，选2-3家符合条件的申请就好，被拒了等3个月再试。
