申请贷款时最怕影响征信？本文盘点银行、消费金融、网贷三大类20个必上征信的贷款平台，教你如何通过借款协议、征信报告判断平台资质，附赠避免征信污点的实用建议。看完就知道哪些平台借完款会留记录！
一、为什么有些贷款平台会接入征信？
大家可能都听说过“上征信”这个词，但具体怎么回事呢？简单来说，持牌金融机构必须按监管要求接入央行征信系统。比如银行、消费金融公司这些正规军，每笔贷款都会上报。而部分网贷平台如果放款方是银行，也会同步记录。
举个例子来说，你在支付宝借呗借钱，虽然操作界面是蚂蚁集团的，但实际放款方如果是重庆蚂蚁消金公司（已获批消费金融牌照），那这笔借款就会显示在征信报告里。这里要敲黑板了——2023年消费金融公司100%接入征信，这条新规很多人还不知道！
二、银行系贷款平台（全量上征信）
先说最典型的银行类产品，这类平台有个共同点：只要申请成功必上征信，哪怕只是查看额度也可能留下查询记录。常见的有：
1. 工商银行融e借
2. 建设银行快贷
3. 招商银行闪电贷
4. 交通银行惠民贷
5. 平安银行新一贷
特别要注意的是，像中银消费金融、兴业消费金融这类银行旗下的消金公司，现在也全部纳入征信系统。上个月有个粉丝跟我吐槽，说在中银借了5万应急，第二个月查征信发现记录明明白白显示着。
三、持牌消费金融公司（新增6家必上）
2023年最新消息！马上消费金融、招联金融、中邮消费金融等30家持牌机构已全部完成征信对接。重点注意这几个常用平台：
• 招联好期贷（招商银行与中国联通合资）
• 马上金融安逸花（重庆百货参股）
• 中银消费金融（中国银行旗下）
• 兴业消费金融（兴业银行子公司）
有用户反映，在马上金融借款后，征信报告会显示“重庆马上消费金融有限公司”的贷款记录，还款状态、逾期情况都会实时更新，这个大家千万要注意。
四、部分网贷平台（看放款方资质）
这里情况比较复杂，主要分三种类型：
1. 自营资金必上征信：京东金条（京东科技）、360借条（360数科）
2. 银行放款同步上报：微粒贷（微众银行）、美团借钱（重庆三快小贷）
3. 部分合作机构上报：度小满（部分资金来自重庆百度小贷）
特别提醒！借呗从2022年开始，由蚂蚁消金放款的借款100%上征信，有用户晒出征信报告显示“重庆市蚂蚁消费金融有限公司”的贷款记录，授信额度、还款情况一目了然。
五、3招判断平台是否上征信
实在拿不准的话，教大家几个实用方法：
第一，仔细看借款协议，出现“报送金融信用信息基础数据库”等字样的必上征信
第二，直接打客服电话，问清楚资金方是谁
第三，借500元测试，一个月后查征信报告（不过这个方法有成本）
上个月有个案例，用户在小赢卡贷借款，协议里明确写着“向中国人民银行金融信用信息基础数据库报送数据”，这就属于铁定上征信的情况。
六、用了上征信的贷款怎么办？
其实上征信不一定是坏事，按时还款反而能积累信用。关键要注意这几点：
• 控制申请频率（每月不超过3次）
• 避免同时多平台借款
• 绝对不要逾期
• 结清后保留还款凭证
去年有个客户在微粒贷有3笔借款，因为每次都提前还款，后来办房贷时银行反而觉得他信用记录良好，利率还给打了9折，这就是正面案例。
最后提醒大家，2023年征信系统升级后，水电费缴纳、行政处罚等信息也开始纳入记录。不管用哪个平台借款，记得按时还款保护信用，毕竟现在信用就是钱啊！如果拿不准某个平台是否上征信，欢迎在评论区留言问我~
