想要贷款却担心遇到“套路贷”或高利贷？本文整理了10类国家认证的正规贷款平台，涵盖银行、消费金融公司和互联网巨头旗下产品，从利率、额度、申请门槛等角度分析优缺点，帮你避开风险，找到最适合自己的借款渠道。
一、银行类贷款平台：安全系数最高
要说最让人放心的贷款渠道，肯定还是国有大行和商业银行。比如建行的快贷、工行的融e借、农行的网捷贷，这些产品利率基本在年化3.5%-8%之间，最低能到3.5%，比很多网贷划算多了。不过要注意的是，虽然银行产品利率低，但对征信要求比较高。像招行的闪电贷，虽然审批快、放款快，但要是你信用卡有过逾期记录，可能就会被直接拒掉。
现在很多银行还推出了线上申请通道，比如通过手机银行就能操作。不过别以为线上申请就容易通过，系统还是会查你的公积金、社保缴纳情况。对了，最近邮政储蓄银行推出的极速贷，最高能贷50万，适合有营业执照的小微企业主，这个算是国家扶持实体经济的政策型贷款。
二、持牌消费金融公司：灵活度高
如果银行贷不下来，可以考虑招联金融、马上消费金融这些持牌机构。像招联好期贷，最高能批20万，日息0.03%起，折合年化10.8%左右。马上金融的安逸花也很多人用，特点是可分36期还款，适合需要长期周转的朋友。不过要注意，这些机构的利率通常比银行高，部分产品年化可能达到24%，用之前一定要算清楚总利息。
中银消费金融算是这里边背景最强的，毕竟背靠中国银行。他们家的新易贷最近挺火，据说最快5分钟放款。还有兴业消费金融的"家庭消费贷"，需要配偶或直系亲属做担保，适合需要大额资金的家庭。不过说实话，这些机构对征信的要求比网贷严，但比银行稍微宽松点。
三、互联网巨头产品：操作最便捷
支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条这些，应该是大家最熟悉的。像借呗的日息一般在0.015%-0.06%之间，换算成年化就是5.4%-21.6%。虽然操作方便，但有个坑要注意：频繁使用会影响银行房贷审批！有个朋友就是因为用了太多次借呗，买房时被银行要求先结清所有网贷。
度小满金融（原百度金融）的"有钱花"最近广告打得凶，年化利率7.2%起，不过实际用过的网友反馈，除非你是公务员或者事业单位员工，普通人很难拿到最低利率。还有360数科旗下的360借条，广告词说"最高20万额度"，但实际下款额度普遍在1-5万，而且提前还款可能有违约金。
四、政府支持类贷款：特定人群专属
国家现在大力扶持创业，比如人社局推出的创业担保贷款，个人最高能贷50万，小微企业能到300万，政府还贴息。不过需要参加创业培训，还要提供经营流水证明。大学生可以关注助学贷款和毕业生创业贷，像国家开发银行的助学贷款，在读期间利息全免，这个政策确实帮了不少寒门学子。
乡村振兴方面，农行和农商行都有惠农e贷、乡村振兴贷这些产品。有个养殖户朋友去年通过农行贷了30万，年利率才4.35%，比普通信用贷低一半。不过这类贷款需要实地考察经营情况，审批周期比较长，急用钱的可能等不了。
五、选平台必须避的坑
首先看放款机构有没有金融牌照，在银监会官网能查到的最保险。遇到要收"保证金"、"刷流水"的直接拉黑，正规平台绝对不会在放款前收费。还要特别注意贷款合同里的服务费、保险费，有些平台会把综合利率拆分成利息+服务费，看着日息低，实际年化可能超24%。
建议大家在申请前先上央行征信中心打份简版征信报告，看看自己有没有逾期记录。如果征信已经花了，与其乱点网贷，不如先养3-6个月征信。最近有个客户就是频繁申请网贷，结果大数据评分被拉低，连正规平台都借不出钱了。
最后提醒下，再正规的贷款也是要还的！国家现在严打逃废债，去年就有人因为欠了5万网贷被法院列为失信被执行人。建议大家根据自己收入情况借钱，月还款额别超过收入的50%，千万别以贷养贷。
