最近好多粉丝私信问农商银行贷款的事，今天咱们就专门聊聊莆田农商银行的贷款政策。作为本地老牌金融机构，他们推出的经营性贷款、农户贷确实有不少优势，不过具体怎么操作？申请要注意啥？我专门跑了三家网点咨询，结合线上政策整理出这份攻略。重点会讲到利率优惠、材料准备、审批流程这些关键环节，准备贷款的朋友建议收藏慢慢看。
一、莆田农商银行有哪些特色贷款产品
1. 农户生产经营贷
专门针对种植养殖户设计的贷款，前两天遇到个做海产养殖的老乡，用渔船抵押贷了30万，年利率才5.2%。这里有个小窍门，合作社成员比个人申请额度更高，上次隔壁村的荔枝种植合作社就批了200万授信。
2. 小微企业周转贷
需要提供近半年的纳税记录，有个做鞋材加工的客户反馈，500万以内的贷款最快3天就能到账。特别注意企业征信不能有当前逾期，去年有家服装厂因为财务疏忽导致贷款被卡，特别可惜。
3. 公职人员信用贷
凭工作证就能申请，最高50万纯信用额度。我表姐在事业单位上班，用这个贷款置换房贷，省了2个点的利息差。不过要注意负债率不能超过60%，去年有个老师因为信用卡透支太多被拒贷。
二、申请贷款必须准备的五大材料
基础身份证明
夫妻双方身份证、户口本原件，特别注意婚姻状况证明要更新到最新状态。上个月有个客户离婚半年没更新材料，导致审批延迟了两周。
资产证明文件
房产证、车辆行驶证这些都要带原件，有个小技巧：定期存单、理财账户也能作为辅助资产证明，上次有个客户拿出100万理财凭证，利率直接降了0.3%。
经营证明材料
个体户要准备营业执照和流水，企业客户需要近两年的审计报告。有个做红木家具的老板，因为整理出了规范的出入库单据，授信额度比预期多了50万。
三、提高贷款通过率的三个诀窍
1. 征信维护要提前
建议申请前3个月保持信用卡使用率在30%以下，有个客户把6张信用卡都做了分期，负债率瞬间下降15%，审批额度直接涨了20万。
2. 流水包装有讲究
银行主要看近6个月日均余额，可以提前把分散的资金归集到主账户。认识个做电商的小伙，把支付宝流水导出来标注清楚，贷款经理当场就说符合要求。
3. 面谈准备要充分
提前写好资金使用计划书，最好具体到采购什么设备、预计增收多少。上次陪朋友去面签，因为他详细说明了设备更新后的产能提升数据，利率比标准方案低了0.5%。
四、常见问题答疑
Q：有网贷记录会影响审批吗？
如果是正常还款的小额网贷影响不大，但要注意近半年查询次数不要超过6次。有个客户因为半年内申请了8次网贷，虽然都还清了，还是被要求增加担保人。
Q：抵押物评估价怎么计算？
住宅类按市场价7折，商铺5折，厂房要看具体情况。最近帮客户处理过厂房抵押，因为提供了环评报告和消防验收文件，评估价上浮了20%。
Q：审批通过后多久放款？
信用贷最快当天到账，抵押贷一般在7个工作日内。特别注意月底放款速度会变慢，最好选月初提交申请，有个客户9月28日批的贷款，等到国庆后才到账。
看完这些干货，是不是对莆田农商银行的贷款流程清楚多了？最后提醒大家，贷款要根据实际需求申请，虽然现在政策宽松，但合理规划还款来源才是关键。如果还有不清楚的，建议直接到网点找客户经理详谈，他们现在都有定制化服务方案。下期咱们聊聊怎么用经营贷置换高利率房贷，感兴趣的朋友点个关注呗！
