最近好多粉丝私信问我，用平安保单贷款后到底该怎么还款？是选等额本息还是先息后本？提前还款要手续费吗？今天老张就结合自己8年的金融从业经验，把保单贷款还款的那些门道掰开了揉碎了讲，重点说说容易被忽略的利息计算方式和逾期处理技巧，最后还会教大家一个银行经理都在用的提前还款省利息公式，看完保证你明明白白！
一、3种还款方式选哪个最聪明？
等额本息还款法
这个就像房贷的月供，每月固定还固定金额。比如贷款10万，年利率5%，分12个月还，每月要还8560元。不过要注意，前半年还的利息占大头，这时候提前还款其实不划算。
先息后本还款法
每月只需还利息，到期一次性还本金。适合短期周转的生意人，不过要特别注意最后一期的资金准备。有个粉丝去年就吃了这个亏，最后三天才凑钱，差点影响征信。
灵活还款模式
平安新推的特色服务，可以随时部分还款。但要注意最低还款额限制，上周有个客户只还了500元，结果被收了违约金。
二、还款时间有讲究
每个月的15号下午5点前是还款截止时间，错过就算逾期。建议设置自动扣款，但要注意扣款账户余额监控。上周李姐就遇到系统升级扣款失败，及时补上才没上征信。
三、提前还款的隐藏福利
- 满6个月提前还款免手续费
- 周二到周四办理最快当天到账
- 部分还款后的利息按剩余本金重新计算
这里教大家个公式：实际节省利息剩余本金×年利率×剩余期限÷365。比如还剩5万本金，提前3个月还，能省下5万×5%×90÷365≈616元。
四、逾期处理三大绝招
- 逾期3天内赶紧联系客服说明情况
- 7天内处理不会上征信记录
- 超过15天可申请分期偿还
特别注意！有个别催收公司会冒充官方，记住平安官方电话95511，所有协商必须通过这个渠道。
五、这些情况千万别贷款
虽然保单贷款方便，但遇到保费断缴期或者保单已质押的情况，银行会直接拒贷。王哥上个月就因为这个白跑了三趟营业厅。
六、终极省钱技巧大公开
把还款日设在工资到账日次日，既能避免忘记还款，又能最大化资金使用效率。搭配信用卡的账单日调整，轻松实现50天免息期。
最后提醒大家，最近平安上线了智能还款提醒功能，在平安金管家APP里设置后，提前3天就会收到短信+APP推送+微信提醒，三重保障不怕忘。
