现在急需用钱时，小额分期贷款成了很多人的选择。不过市面上的平台五花八门，到底哪些既靠谱又好用呢？这篇文章给大家盘点了10个真实存在的主流平台，从蚂蚁借呗到京东金条，从申请条件到利息计算都讲得明明白白。特别提醒注意每个平台的特点，比如有的适合芝麻分高的，有的对征信要求宽松，还有的专门给网购族优惠。最后还会教大家几个避坑技巧，看完这篇你就知道该怎么选了！
一、哪些人适合用小额分期贷款？
说到小额贷款，可能有人觉得借个三五千没必要分期。其实现在很多年轻人都在用，特别是遇到这些情况：比如突然要交季度房租，手机坏了要换新的，或者双十一囤货超支了。相比找朋友借钱欠人情，正规平台分期还更省心。不过要注意的是，千万别借超出还款能力的金额，很多平台最低能分3期，最高24期，按自己情况选最合适。
二、十大热门平台详细对比
下面这些平台都是我亲自查过资质、对比过利率的，排名不分先后，大家按需选择：
1. 蚂蚁借呗
支付宝里的老牌产品，日利率0.015%起，最高能借20万。有个朋友上个月急用2万，认证完刷脸5分钟就到账了。不过现在开通要查征信，芝麻分650以上机会更大。
2. 微粒贷
微信九宫格里的入口，采用白名单邀请制。最近新出了3期免息活动，但要注意不是所有人都能开通。有个同事用了两年，额度从8000涨到5万了，他说按时还款真的很重要。
3. 京东金条
经常在京东购物的建议试试，经常有12期免息券。有个粉丝说他用金条买了新电脑，分12期每期才多还18块手续费。不过提前还款要收违约金这点要注意。
4. 360借条
审批速度特别快，有人实测从申请到放款3分钟搞定。不过利率浮动比较大，信用好的能做到年化7.2%，差的可能到24%。最近在搞新人30天免息，适合短期周转。
5. 度小满
百度旗下的平台，有个特色是可以同时申请多笔借款。有个宝妈说她给孩子交学费借了5000，后来装修又借了3万，两笔都是分开还的。不过提前还款要收剩余本金2%的手续费。
6. 美团借钱
点外卖时经常能看到推广，有个特别优势是美团商家也能申请。上次有个开奶茶店的朋友，用店铺流水贷了8万进货。普通用户日息大概0.03%-0.05%，按时还款会降利率。
7. 招联好期贷
招商银行和联通合办的，利率比较透明，年化最低7.3%起。适合有社保公积金的上班族，有个读者说他用公积金认证后，额度直接从1万提到了5万。
8. 分期乐
学生党注意！这个平台虽然能分期，但去年开始已经不放贷给在校生了。现在主要做信用卡代还和商城分期，有个功能是可以把多个信用卡账单合并分期，收1.5%服务费。
9. 安逸花
马上消费金融的产品，有个"随借随还"功能挺方便。上次有个网友说他借了3000，10天后发工资就还了，只收10天利息。不过提前还款要满足最低借款天数。
10. 还呗
主打信用卡余额代偿，利率比很多银行分期低。比如招行信用卡分期12期费率0.75%，还呗能做到0.5%左右。不过需要信用卡使用满6个月才能申请。
三、申请时要注意的三大坑
看到这里可能有人急着去申请了，先等等！这几个坑千万要避开：
1. 隐藏费用要看清
有些平台宣传"零利息"，但会收管理费、服务费。比如某平台标榜月息0.6%，实际加上各种费用综合年化达到21%，这已经踩到法律红线了。
2. 自动续借陷阱
部分平台默认开通自动续期，到期没还就自动滚入下一期。有人借3000元续了3次，多付了800多利息。记得在借款页面关闭"自动延期"选项。
3. 征信查询次数
一个月内申请超过3家平台，征信报告会显示多次硬查询，可能影响后续房贷。有个粉丝就是因为这个被银行拒贷，后来养了半年征信才通过。
四、怎么选最适合自己的平台？
最后教大家三招选平台的方法：首先看准入条件，像微粒贷要受邀，京东金条要小白守约分，挑符合自己资质的；其次算真实利率，别光看日息，用IRR公式计算年化；最后比附加服务，有的支持微信还款，有的能绑定支付宝自动扣款，选自己用着顺手的。
比如经常用支付宝的就优先借呗，常用美团的可以试试美团借钱，经常网购选京东金条可能有优惠券。最重要的是量力而行，借的钱一定要在计划内能还上。如果暂时不符合条件也别乱点申请，养3-6个月征信再试。
好了，关于小额分期贷款就聊到这里。如果还有不清楚的，或者想了解某个平台的具体操作，欢迎留言讨论。记得收藏本文，下次需要用的时候对照着选，保准不踩雷！
